如今存款利率下行，不少人迫切想要存入长期存款产品锁定高息。其中大额存单的利率往往比普通定期存款有优势，因而不少人争先恐后地去抢着存大额存单，也导致了如今大额存单十分抢手的局面。

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那么，如果有50万元准备存大额存单，是分成2笔划算，还是合成1笔划算呢？答案来了。

分成2笔

很多行为是有着两面性的，也即有好处，也有坏处。

就比如把50万元分成2笔大额存单，好处在于，目前一些大额存单并不支持部分提前支取，当急用钱的时候，可以只提前支取其中一笔大额存单，另一笔仍然可以继续存下去。或者在存的时候，两笔大额存单的存期可以不一样，有长有短，这样比较容易持有到期，以及应对一些急用钱的情况，流动性风险相对小一些。

坏处则在于，目前大额存单是“一单难求”的，很多人拿着钱也无处去存，因为很多银行要么没有额度，要么要拼手速也不一定能抢到。当一单难求的时候，想抢两单大额存单，并不容易。且将50万分成两笔，储户至多存入30万元起存的大额存单，可能无法存入利率更高、起存金额也更高的大额存单，进而影响到手收益。

合成1笔

将50万元全部存成1笔存款，其好处不光在于，有可能存入更高利率的大额存单。另外目前银行中，很多低起存金额的大额存单额度已经被抢光了，只有一些高起存金额的大额存单或许还有额度，将50万全存在一起，有更多存大额存单的机会。

而其劣势则是流动性风险。万一储户存的这款大额存单并不支持部分提前支取，也不支持转让，一旦急需动用其中的部分资金，哪怕只动用2万元，也需要全部提前支取，损失的利息较多，流动性风险和整体性风险均比较大。

提高被动收入

综合上述分析，可知两种方式各有好处和不足，储户选择哪种方式更划算，要看是更看重流动性还是更看重收益性。如果看重流动性，可以分成2笔去存。看重收益性，可合成1笔去存。

另外，当下大额存单确实比较难存，建议佛系一些，尽量去存支持部分提前支取，也支持转让的低起存金额大额存单。如果存不到适合自己的产品，也可以选择其余方式进行代替。

就比如一些定期存款产品的利率也是比较高的，如当开门红的时候，很多银行会适当提高存款利率。在一些银行中还有一些起存金额相对高，利率也相对高的定期存款产品，均可以作为大额存单的替代。

大可将50万元分成几笔，大部分分别存入适合的定期存款等保本产品中。若想有效提高平均收益率，可对少数资金适当引入一些稳妥的增值方式。就比如可以借助R2级别以下的银行理财产品或纯债基金等，也比较稳健。也可借助一些外贸经济平台的代销，50万元每月得5000元商品利润，周期仅需30天，安全稳妥。

总之，50万存大额存单，如果看重流动性，不妨试着分成2笔去存。如果看重收益性，可以合成1笔去存。而如果由于大额存单太抢手，根本抢不到，其实也可以选择其余方式进行替代，只要选择的方式适合自己，也在风险承受能力范围之内，也能存得十分划算。