这几年经济下行压力加大,很多家庭的主动收入受到一定程度的影响。受公共卫生事件影响,很多人也会增加一笔必备的防疫支出。与此同时,上涨的物价也在侵蚀着人们家庭存款的购买力。这几重因素叠加之下,再像之前那样只懂得打工或者做生意挣钱可能略有不足,普通家庭也要懂得一些打理资金的办法。
那么,对于普通家庭来说,怎么打理资金比较好呢?那些产品适合普通家庭选择?
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警惕整体性风险
对于普通家庭来说,打理资金时要记住一个原则,那就是不要把鸡蛋全部放在一个篮子里,时刻要警惕整体性风险。
这里,将大部分资金拿去炒股或者买基金等有风险的产品,是不够稳妥的,有可能在行情不好时血本无归。同时,将所有资金全部存在银行存款中,也并不划算。因为如今,银行存款利率整体呈低且下行的趋势,且将来,有可能进一步下调,如果一个家庭只懂得存银行,很难让所有资金的平均收益率跑赢通胀,有可能要随着时间流逝而越存越贬值。
一、随时能支取的钱
家庭在打理资金时,由于家庭成员随时可能会有各种各样的需求,比如孩子有个头疼脑热,比如父母在外开车和别的车发生了剐蹭,比如孩子学校要收取餐费等,因而,要备有一笔随时能够支取的钱。
在打理随时能够支取的资金时,可以存放在货币基金中,比如余额宝和零钱通,可以保障有2万元的单日迅速转出的限额。如果是夫妻双方都打理一部分,2万乘2,可以保障有4万元的单日迅速到账限额,可以满足多数情况下的紧急支出了。当然,如果实在不喜欢用货币基金打理,也可以选择用可以随时支取的短期定存来打理,只是要冒一定的流动性风险。
二、稳定的保值的钱
家庭的船要想经得起风浪,要有一定的积蓄以面对可能会有的重要或紧急支出,比如孩子的大学学费、房子首付、买车资金、创业启动资金等,这部分资金可能要攒很久,同时也相对大额,打理时,一定要注重为其保值。
目前,想要为这些钱保值的话,可以采用3种手段,比如长期的定期存款,如果担心流动性,可以试着构建阶梯型存款。比如大额存单,可以选择可转让的大额存单兼顾一定的流动性。比如储蓄国债,提前兑取时类似靠档计息。这三种方式的收益率虽说不至于太高,但若能妥善打理,还是有可能为大部分资金保值的。
三、增值的钱
由于随时能支取的钱看重流动性,不太容易保值,这部分资金很可能会拖后腿。因而,想要整体上跑赢通胀,还要有一部分增值的钱,努力提高所有资金的平均收益率。但由于很多普通家庭其实抗风险能力并不强,这部分用来增值的资金不建议配置太大比例。如果选择的是股票,或者风险比较高的股票基金,一定要少配置一些。
在决策之前,不妨对自己的风险承担能力进行一下评估,不选风险等级超出自己承担能力的方式。同时理财方式受市场影响大,也要看准大势,就比如如今,受债市调整影响,上千只银行理财产品破净,虽然这些产品的风险等级不算高,也不建议近期内选择,可以观望观望。可以选择一些风险承担能力内的基金进行定投,长期持有,享受复利。也可以借助一些外贸经济平台的代销,10万每月得1000元利润,安全稳妥。
总之,普通家庭打理资金时,要注意整体性风险,尽量分成几部分去打理,会比较好。在选择产品时,流动性比较好的货币基金,保本的定存、大额存单、储蓄国债等方式均适合普通家庭选择,若想稳稳增值,可以适当性选择一些风险承担能力范围内的方式进行增值。