如今存款利率下行，为降低负债端成本，一些银行会适当降低存款利率水平，有时候甚至3年期的定期存款利率会高于5年期。不过，不同的银行经营情况不同，也有一些中小银行揽储需求比较迫切，寄希望于靠提高存款利率来揽储。如今恰逢2023年年初，不少银行纷纷举办“开门红”揽储活动，要么提高存款利率，要么存款就有礼品相送，可以让储户得到更多实惠。

不过，有储户表示，周围某银行说存3万就送电动车，对于这样的产品，应该存入其中吗？

(资料图)

1、该产品是银行理财、保险，还是存款

在分析该不该存入其中时，我们不妨从三个角度考虑。

其一，该产品是银行理财、保险，还是存款。在银行中，不止有保本的存款产品，还有一些不保本的银行理财和保险。11月以来，由于债市调整，不少银行理财产品破净，使得一些储户亏本。若该产品是银行理财产品，储户可能会有亏本的风险。而若该产品是保险，其流动性风险往往比较大，也是不保本的。

如果储户看中保本，不想要本金出现丁点的损失，该产品又属于银行理财或者是保险的话，不建议存入其中。万一本金亏损太多，这时可能会得不偿失。

2、电动车的价格

作为礼品的电动车，价格可能并不高。就比如之前买过一辆品牌的电动自行车，用于短途出行，新车也才一千多元。如果该银行赠送的是杂牌或翻新电动车呢？又能价值多少？且储户也应该想一下，自己真的需要一辆电动车吗？如果需要，银行的礼品毕竟有限，摆出来的礼品颜色、里程、各种设计真的适合自己的需求吗？

3、其余银行存款利率如何

即使该产品属于存款产品，我们也要算算账，将电动车的价格换算成利率，看看银行究竟给出了多大的优惠。

假设该电动车价值1500元，该产品是1年期的存款，1500/30000=5%，也即3万元存1年，要享受5%的存款利率，才能到手1500元的年利息收入。以当下的固定存款利率，基本实现不了的。该产品极有可能并非存款，而是不保本的理财或保险。

假设该产品是5年期的存款，1500/5=300元，300/30000=1%。假设该存款产品是某中小银行推出的，其官网挂牌利率为5年期定存利率2.65%，和工商银行看齐。即使加上上述的电动车的价值，也仅相当于享受3.65%的5年期定期存款利率。

而目前正值开门红期间，有部分中小银行甚至推出有3.7%利率或4%利率的5年期定期存款。存入前者，其实还不如存入后者划算。另外，储户还要考虑清楚，自己真的有可以闲置5年不提前支取的资金可以存入其中吗？万一提前支取，可是要以活期存款利率计息的。

提高被动收入

所以，银行“开门红”揽储活动时，储户可能会遇到各种各样的优惠，卖弄一些文字，用一些小恩小惠吊着储户，从而让储户忽视一些其余该注意的东西。

对于上述存3万就送电动车的活动，诚以为不必存，万一误存了银行理财或者保险，是不保本的。万一该产品锁定时间太久，可能会影响资金的流动性。万一周围有利率更高的中小银行定期存款呢？这些都是要考虑的。

且若懂得妥善打理资金，提高所有资金的平均收益率，是有可能到手远超电动车价值的被动收入的。就比如如果选对一些适合自己的基金，并通过定投的方式降低风险性，有可能享受较高的收益率。或者借助一些外贸经济平台的代销，3万每月得300元利润，也颇为划算安全。

总之，买的不如卖的精，储户可能小赚，但银行总不会亏。所以诚以为对于该产品，不存也罢。你怎么看？欢迎在评论区留言讨论。