如今保本理财退出市场。受去年银行理财产品破净潮的影响，不少储户的风险偏好降低，更倾向于借助银行存款打理资金。只不过如今存款利率比较低，这使得不少想要锁定长期高利率的储户将目光投向了互联网银行的大额存单，有时候对方的利率甚至可以达到4%左右。但与此同时，一个问题也油然而生，这么高的利率，这些大额存单安全吗？值得存吗？

安全与否

一些民营银行的线下网点比较少，甚至是没有线下的营业网点，多借助现代发达的网络、通信及物联网技术等办理业务，常被人们成为互联网银行。这些银行和其他的银行一样，均是通过上级部门审批成立的，理论上是比较安全的。

【资料图】

就比如微众银行，便按照国家规定参加了存款保险制度，储户在其中存的存款，会受到《存款保险条例》的保障。

只不过，我国到底是允许银行破产的，且之前也有过银行破产的先例。为免万一，储户在互联网银行存款的时候，建议多留一些心眼，不要过于被利益冲昏头脑，盲目存入太多资金。同时在存款时，要确保自己是在正规的渠道存的“存款”，而不是什么理财产品或者是保险。

值得存吗

由于缺少或者没有线下营业网点，互联网银行所给出的利率通常是比较有竞争力的。就比如目前在国有银行中，3%利率都是比较高的水平了。而在一些互联网银行，甚至有利率可达4%左右的大额存单。

就比如在微众银行，就有20万起存，5年期的大额存单。新网银行的5年期大额存单利率也达到了3.85%，十分具有吸引力。除了高利率之外，一些互联网银行还给出了别的优惠。就比如微众银行还“送积分”，可以用来兑换手机充值卡等。

虽然从利率看来，该大额存单或许很值得存，但是对于一些具体的储户来说，该产品或许也不是那么完美。就比如有投资者就算了一笔账，由于他想存入微众银行的大额存单中，还需等待8个月，而该行大额存单预约条件并不理想，估算下来年收益率大概在3.12%的水平，横向对比其余国有银行的利率水平，显得并不值得。

另外，对于资金闲置时间短于5年的人来说，该大额存单利率再高，存入其中后也是无法持有到期的，提前支取将损失大量的利息。对于这样的储户来说，也是不值得存的。

提高被动收入

所以，从安全性来看，互联网银行的大额存单虽然理论上比较安全，但安全程度终究不如国有银行。而从收益率和流动性来看，对于一些储户来说，细算起来也不是那么值得。若一个储户觉得这些顾虑根本不值得考虑，自然可以存入其中。

但若储户有这些方面的顾虑，想到手更多被动收入的话，其实也不见得非得存互联网银行的大额存单不可，选择其余方式也有望到手更多利息。就比如可以在周围的中小银行多找找看，或许也能找到4%左右利率的存款。如果储户的资金虽长期闲置，但也可能提前支取，不妨等等3月份的储蓄国债。借助一些大势所趋的外贸经济平台的代销也不失为一种方式，10万每月得1000元利润。

总之，虽然一些互联网银行的大额存单利率可达4%左右，但其安全性终究是不如国有银行存款的。如果有储户有一定的风险承担能力，注意方法后，可以通过正规渠道存入其中。但若储户风格比较保守，还是存入国有银行，或者是选择一些其余方式有可能会更稳妥一些。