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经历了去年的大幅调整之后,今年银行理财收益会不会回暖?

2023-02-27 21:33:35 来源:东方资讯

你买的银行理财收益怎么样?

昨天一早,在杭州钱江新城一家银行网点,市民俞先生向理财经理咨询理财产品收益情况。

“去年买了你们行里的7万元银行理财,6个月亏了300块,真是没想到银行的理财产品还能亏钱,今年你们理财产品收益会不会好点?不行的话我还是全部换成大额存单。”俞先生表示。


(资料图片)

日前,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(下称《报告》)显示,2022年末,银行理财市场存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%,是近六年以来理财规模首次出现超过1万亿元以上的降幅;去年理财产品平均收益率为2.09%,同样也是近年来较低水平。

平均收益率

是近年来最低

“往年买理财产品,多少多赚点,去年实在不理想,我买了5万元理财产品,半年赚了0.47%,100多块钱。”杭州的洪女士感叹,去年买理财买了个寂寞。

报告显示,2022年,理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。2022年各月度理财产品平均收益率为2.09%。

2022年全年创造8800亿元的收益是2016年以来最低水平。2.09%的平均收益率也是近年来较低水平。

2018年-2021年数据显示,2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%:2020年,新发行银行理财产品加权收益率为3.93%;2019年,封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.44%;2018年,封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%。

赎回潮或导致理财规模下降

收益不理想,甚至出现亏损,直接导致投资者赎回银行理财产品。上文的俞先生,就在去年11月底将7万元银行理财产品全部赎回。

“那段时间我每天看收益都是亏,我想这样下去不行,还是及时止损吧。”俞先生说,那几天身边好几个买银行理财的朋友,都选择了赎回,基本上都是亏的。

2022年是银行理财全面净值化的元年,在这一年中,3月-4月份和11月,两次银行理财产品净值回撤,引发不少投资者割肉离场,特别是去年11月由于债市大幅调整引发的赎回潮,让银行理财“伤筋动骨”。根据报告,截至2022年末,银行理财市场规模27.65万亿元,同比下降4.66%。

“赎回潮对去年银行理财规模的下降有着很大影响,特别是11月份债市大幅调整,个人投资者恐慌情绪加剧,赎回理财产品的现象蔓延。”用益投资分析师告诉记者。

好在今年以来收益有进步

经历了去年的大幅调整之后,今年银行理财收益会不会回暖?

“最近收益还可以,记得是过年前开始好起来的,每天打开都是正收益,已经赚了700多了。”杭州的孔女士过年前买入了一只银行理财产品,最近收益不错。

实际上,1月银行理财产品收益率已止跌“跳涨”。

“今年经济复苏大方向明确,预期相对乐观,整体市场或呈现震荡上行的走势。受益于此,银行理财收益大概率会有一个相对较乐观的预期业绩,整体可能会呈现小幅提升趋势。”用益投资分析师告诉记者。

在遭遇银行理财产品

亏损体验之后,

部分普通投资者

对保本保息的储蓄存款产品

更加青睐。

根据央行2022年金融统计数据报告显示,去年居民存款破纪录,去年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。而今年开始,这样的趋势还在继续,央行披露的今年1月金融数据显示,当月人民币存款增加6.87万亿元,其中,住户存款增加6.2万亿元,创历史同期新高,同比多增7900亿元。

存款的大幅度增加,和理财产品表现不佳有直接关系,发生在杭州魏女士身上的事,就是一个典型的例子。近日,魏女士有一笔存款到期,又在咨询银行客户经理大额存单额度和利息情况。

“这么多年,从来没碰到买银行理财还能亏钱的,我弄清楚理财的风险之后,打算只做保本保息的存款。”她说。

手握15张存款单子

最高的一张70万元,

其余每张30万元

魏女士是一位80后,这几年,家里的钱都归她打理,这些钱大多数是以存款赚利息为主。去年7月份,魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品,总计投入7万元。

没想到,魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损,到11月份,更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮,最多的时候,她亏了700多元,等她今年1月份到期赎回时,亏了近300元。

“以前哪怕利息低一点,多少总赚的,去年居然亏损了,虽然亏得不多,但心里感受总不太好。”魏女士告诉记者,之前也炒股买基金,但始终做得不好,基本上是亏多赚少,也不敢多玩,而看到银行理财产品亏损之后,她更是下定决心,从去年8月开始,陆续把闲钱都去做存款了。

“我的存款除了一张是70万元,其他全是30万元一张,都是一年期,分了五六家银行存。”魏女士告诉记者,目前手头总共有15张存款单子,总计金额在500多万元。

魏女士的一年期存款利息,票面利率在2%左右,不过,她告诉记者,碰到年底银行揽储,有个别银行会贴息揽储,比如某国有行,今年过年前给的一年期存款利息是1.9%,贴息0.9%,这样加起来一年期也有2.8%。

手握15张存款单子,每一张到期都能收到五六千元的利息,日常生活开支基本能覆盖。如果要出手买房,也不愁,无非就是损失一年期的利息。在魏女士看来,这是稳稳的幸福。

偏爱储蓄存款

理财投资者整体更趋保守

“我一个80后,怎么投资也这么保守了?”宁波的余先生,去年理财同样遭遇了损失,30万元买理财,一年亏损1%,近3000元没了。今年开始,他几十万元闲钱也全部买了大额存单。

不过,他也在反思,40岁还不到,难道就这么保守了吗?魏女士、余先生并不是个例,在2022年理财全面净值化元年,遭遇两次银行理财破净潮之后,普通投资者显示出更加保守的趋势。

近日银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示,从投资者风险偏好分布情况来看,2022年,理财投资者整体风格更趋保守。

“感觉去年大家都被市场教育了,投资理财的心理发生了变化,确实变得更保守,不光是我,身边的好几个朋友从去年下半年开始,都赎回了理财,转向大额存单之类的安全产品。”杭州的李女士告诉记者。李女士去年也买了十万元银行理财产品,不过,3个月时间,亏了近700元。今年,她跟上文的余先生一样,手头的闲钱都买了大额存单。

中信建投证券首席经济学家黄文涛近日在研报中表示,就本轮储蓄上行而言,主要有三个贡献项目,分别是日常消费减少、购房需求减弱和理财存款化。该研报预计,理财向存款转移,约为净存款增加贡献1万亿元。

标签: 银行理财 大额存单 大幅调整

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