反洗钱、防范电信诈骗工作持续推进。近期,“有银行每天交易限额5000元”的话题引发关注,时代周报记者向多家银行证实,自“断卡行动”开始以来就有银行开始实行,关于额度限制问题,不同地区、不同银行的规定也有所不同。
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时代周报记者在采访中发现,除了交易限额之外,各大银行目前对于办理新卡也有颇多限制,光大银行广州某网点工作人员告诉记者:“自‘断卡行动’以来,涉案账户确实有所减少。”
限额并非最新规定
光大银行广州某网点工作人员告诉时代周报记者:“刚开户的额度是每日5000元,后续可以根据卡内余额、用途和流水等情况进行调整,不过需要带身份证和银行卡到柜台办理,银行没有规定上限。”该工作人员还表示,这其实并非最新的规定,而是自2020年10月“断卡行动”以来就开始的。
另外,交通银行、工商银行和平安银行等银行工作人员也表示,出账会受到转账渠道的影响,具体要以“实际办理下来的银行卡为准”,不同地区、不同银行的限额并无统一要求。
农业银行广州某网点的工作人员则表示:“能办理I类卡的客户,额度都是正常的,不会有限制,除非后面受到了管控。”不过,农业银行官方客服表示:“ATM的转账限额是每天5万元,而在柜台办理手机银行认证后,转账最高额度是每天50万元。”
同样是限额,I类卡和II类卡存在区别。光大银行工作人员表示,II类卡每天存取转的额度不能超过1万元,每年累计不能超过20万。该工作人员称:“这是由II类卡的属性决定,就算柜台给你调整到1万元以上,你也没法把钱转出去,I类卡没有这个限制。”
工商银行客服告诉时代周报记者,从2023年2月4日开始,I类卡、II类卡和III类卡会有相应限额,以实际办理下来的额度为准,可以在手机银行上查看到限额情况,理论上I类卡无限额,二类卡日支付限额5万,月支付限额50万,年累计支付限额是250万,III类卡日支付限额2万,月支付限额20万,年支付限额100万。
时代周报记者发现,除了转账限额之外,各大银行办理新卡的限制也增加了。农业银行工作人员表示,现在需要有连续6个月的社保缴纳记录或者是公务员、机关单位等人员才能办理I类卡。工商银行客服表示,需要有身份证及辅助证明材料才能办理新卡,辅助证明材料包括近半年社保缴纳证明及工作证明、居住证等,具体要求以当地网点为准。
对于这些限制是否仅针对异地办理人群的问题,农业银行和工商银行的工作人员都表示:“所有人都一样,现在开户都要审核开户的目的。”
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管理趋严,涉案账户有所减少
线上交易和消费频繁,转账金额限制一定程度对部分客户带来不便,尤其涉及一些大额消费场景。对于该举措对储户带来不便的疑虑,光大银行工作人员告诉时代周报记者:“银行卡转账限额是有法律依据的,根据2022年12月新出的反电信网络诈骗法,银行是负有账户管理责任的,涉案账户开下来银行是要被罚款问责的。”
该工作人员补充道,所谓的涉案用户,指的是诈骗或者过渡资金的账户。换句话说,银行推进“断卡行动”,目的就是反诈骗和反洗钱。对于断卡行动的进展,该工作人员称:“确实有效果,涉案账户有所减少。”
中行工作人员也对时代周报记者表示,银行限额是“断卡行动”的延伸,银行交易限额确实可以在一定程度上有效规避电信诈骗案件发生。
对于银行日趋严格的管理,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,这种调整可以一定程度上防范大额诈骗,为银行客户的资金安全筑起一道防线;而对于持卡客户来说,可能会在日常消费、交易等方面产生不便,但也一定程度上有助于预防及减少潜在的资金风险。